Goedkoper en makkelijker lenen voor MKB’ers

De bank van de Europese Unie wil het mkb goedkoper en flexibeler geld lenen dan commerciële banken. De leningen moeten wel via gewone banken uitgegeven worden. Voorwaarde daarbij is dat in de contracten wordt opgenomen dat de EU de voordelen mogelijk heeft gemaakt.

De EIB kan zelf goedkoop geld lenen en uitlenen, omdat het als overheidsinstantie zeer solide is. 99% van de Europese bedrijven is een mkb-bedrijf.

Geld lenen om energiebesparende maatregelen in de eigen woning te treffen wordt nog goedkoper.

De gemeente Hardenberg stelt een duurzaamheidsfonds in, waar woningeigenaren een beroep op kunnen doen als ze investeren in energiebesparende en duurzame maatregelen. Daarbij zou een rentetarief van twee procent bij een looptijd van tien jaar gaan gelden. Wethouder Jannes Janssen laat dat tarief aanpassen naar een procent. Het is de bedoeling dat door het lage rentetarief en de verkregen energiebesparing de woonlasten nagenoeg gelijk blijven.

De gemeente Hardenberg stopt 423.000 euro in het fonds en de provincie Overijssel draagt 400.000 euro bij. “We gaan de minister vragen om het bedrag te verdubbelen naar 1,6 miljoen euro. Dat geld hebben we nog niet”, aldus de wethouder. Inmiddels zijn er veertig aanvragen voor een lening bekend bij Janssen.

Lenen voor energiebesparing fiscaal aftrekbaar

Minister van Klimaat Paul Magnette en staatssecretaris toegevoegd aan de minister van Financiën, Bernard Clerfayt, werken aan de creatie van een nieuw soort bankkrediet, tussen een lening op afbetaling en een hypothecaire lening.

Dat schrijft de krant L’Echo vrijdag. Het krediet zou dienen voor energiebesparende investeringen, die de regering in het relanceplan wil aanmoedigen. De leningen zouden door de banken gecommercialiseerd worden. In vergelijking met een klassiek consumentenkrediet zou de duur langer zijn, de rente zou lager liggen en met een fiscale aftrekbaarheid. Het nieuwe product zou begin 2009 op de markt komen.

NL Staat haalt EUR9,94 mrd op met vier leningen

De Nederlandse Staat heeft euro 9,94 mrd opgehaald met vier staatsleningen. Dat maakt het Agentschap van het Ministerie van Financien maandag bekend. Dat is aan de bovenkant van de bandbreedte van euro 3,5-10 mrd die de Staat op 10 december aankondigde te willen ophalen met de veiling.

De lening die in februari 2009 afloopt, leverde euro 4,40 mrd op tegen een gemiddeld rendement van 2,00%. De lening die in maart 2009 afloopt, leverde euro 3,75 mrd op tegen een gemiddeld rendement van 1,97%, terwijl de lening die in april 2009 afloopt, euro 1,21 mrd opleverde tegen een gemiddeld rendement van 2,03%.  Ten slotte bracht de lening die in juni 2009 afloopt euro 580 mln op, tegen een gemiddeld rendement van 2,05%.

Coöperatieve banken lenen elkaar geld

Zeven Europese coöperatieve banken, waaronder de Nederlandse Rabobank, lenen elkaar weer onvoorwaardelijk geld uit. Zo willen zij de leenmarkt tussen de banken vlot trekken. Dat heeft Bert Heemskerk, bestuursvoorzitter van Rabobank, namens de banken bekendgemaakt. Het fonds voorziet erin dat banken elkaar geld kunnen lenen. Het gaat om kredieten met een looptijd van drie maanden.

De banken willen elkaar zonder garanties kredieten met een looptijd van drie maanden verstrekken. Hiermee zal er volgens een woordvoerder weer zo’n euro 10 à 15 mrd in de geldmarkt terechtkomen. De coöperatieve banken zijn lid van Unico, een samenwerkingsverband tussen Europese coöperatieve banken, waaronder Rabobank.

‘De Unico-partners zien dit initiatief als een grote stap naar het herstel van vertrouwen binnen de Europese bankgemeenschap’, aldus Heemskerk.

Enkele andere deelnemers aan het plan zijn de Franse bank Crédit Agricole, de Duitse DZ Bank en RZB-Austria. In totaal omvattten de banken naar eigen zeggen 21% van de bancaire markt voor consumenten.

Banken durven elkaar te lenen

Tergend langzaam komt het kredietverkeer tussen banken weer op gang. Daarmee lijken de miljardeninjecties van overheden in de hele wereld te werken. De leenrentes die de banken elkaar onderling vragen, dalen beetje bij beetje, terug naar de niveaus van voor 15 september, de dag dat de Amerikaanse bank Lehman Brothers omviel. Het bankroet van deze bank zond schokgolven door de financiële wereld, omdat deze en andere banken miljardenverliezen door riskante hypotheken verdoezeld bleken te hebben.

Een goede indicator voor het onderlinge vertrouwen tussen de banken is de Libor-rente, de leenvergoeding die banken bij onderlinge leningen van drie maanden hanteren. Deze London Interbank Offered Rate daalt al zeven dagen, en bereikte gisteren 3,83 procent. Dat is de laagste prijs voor geld sinds eind september.

De dalende rente is een signaal dat de banken elkaar onderling weer wat meer vertrouwen. Een tweede signaal voor hersteld vertrouwen is de Euribor-rente voor onderlinge leningen in euro’s. Deze daalde gisteren tot 4,97 procent, voor het eerst sinds 18 september weer onder de vijf procent.

Toch blijft de Euribor-rente flink hoger dan de 3,75 procent die de Europese Centrale Bank voor wenselijk houdt. Kennelijk is de vrees voor nieuwe bankroeten onder banken nog niet helemaal weggenomen. Daar komt nu de nieuwe angst voor een recessie bij. De economie gaat mogelijk een periode van krimp tegemoet. Banken zullen hierdoor terughoudend worden met het uitlenen van geld aan bedrijven.

De Amerikaanse centrale banken kondigden gisteren aan nog eens 540 miljard dollar aan leningen in de kapitaalmarkt te pompen. Door de mededeling veerde de dollar op ten koste van de euro, die vandaag voor het eerst sinds jaren onder de 1,30 dollar zakte. Geldhandelaren denken dat de Europese Centrale Bank (ECB) binnenkort noodgedwongen de rente zal verlagen om de economie te ondersteunen. (HET PAROOL)

Overheden lenen aan Leaseplan

Diverse gemeenten en provincies hebben bij elkaar 431 miljoen euro geleend aan de autoleasemaatschappij Leaseplan.

Dit kan omdat het bedrijf ook een bank is, meldt bestuurslid van Leaseplan Guus Stoelinga. Volgens hem is er echter geen sprake van dat het belastinggeld in gevaar is en in rook opgaat zoals onlangs bij de IJslandse bank IceSave is gebeurd.

Veel overheden hadden daar geld weggezet, maar door de kredietcrisis raakte deze bank in de problemen waardoor lagere overheden nu hoogstwaarschijnlijk kunnen fluiten naar hun geld.

Leaseplan werkt al vijftien jaar met geld van gemeenten en provincies. Dat kan het bedrijf doen omdat het een banklicentie heeft gekregen van De Nederlandsche Bank. Dus is het geld veilig, benadrukt Stoelinga.

“Icesave is een buitenlandse bank, die onder ander toezicht staat. Wij zijn een honderd procent Nederlandse bank en voldoen aan alle bijbehorende voorwaarden.” Maar de Tweede Kamerfracties van PvdA en PVV hekelen de manier waarop lagere overheden omspringen met het geld van de belastingbetaler, zonder dat iemand er goed zicht op heeft. De PVV ergert zich aan het feit dat ambtenaren bezig zijn met het zoeken naar het allerbeste rendement. De PvdA wil alles weten van de bedrijven en banken waarbij gemeenten en provincies geld hebben uitstaan.

Staatssecretaris Ank Bijleveld (Binnenlandse Zaken) kondigde vorige week aan een onderzoek te starten naar de manier waarop lagere overheden zijn omgesprongen met geleend geld. Verschillende gemeenten zouden geld hebben geleend van de Bank Nederlandse Gemeenten (BNG) om het daarna te ‘parkeren’ bij een IJslandse bank om te kunnen profiteren van een hogere rente. Of dit onderzoek zich ook gaat richten op bankconstructies zoals bij Leaseplan, kon een woordvoerster van Bijleveld niet zeggen. “Het product is ons niet bekend.”

De zegsvrouw benadrukt dat gemeenten en provincies vrij zijn om overtallig geld op een bankrekening naar keuze te zetten om de rente op te strijken

Persoonlijke geldlening

Men leent vaak een bepaald bedrag in de vorm van een persoonlijke geldlening om een grote aankoop te financieren. Gedurende de hele looptijd van de lening blijft de rente ongewijzigd en blijft de rente op een van tevoren bepaalde hoogte. Een groot voordeel voor de kredietnemer is dus dat deze precies weet wat hem te wachten staat. Omdat hetgeen wat gefinancierd is veelal niet zo lang meegaat wordt de looptijd van de lening dan ook van tevoren beperkt. Op deze manier is gewaarborgd dat men niet jarenlang betaald voor iets dat er niet meer is.

Als voorbeeld: een tweedehandse Toyota met meer dan 300 duizend kilometer gereden gaat geen 15 jaar meer mee, daarom is geld lenen met een beperkte looptijd verstandig. Het grote voordeel van een persoonlijke lening is dat men altijd weet waar men aan toe is. Van tevoren is er duidelijkheid hoeveel de maandelijkse lasten zullen zijn over de hele periode. Bij een persoonlijke lening kunnen bedragen die al afgelost zijn niet telkens weer opnieuw worden opgenomen.

Aflossingsvrije hypotheek

Bij een aflossingsvrije hypotheek is er van tevoren geen vaste datum vastgesteld waarop de lening totaal moet zijn terugbetaald. U kunt uw hypotheek berekenen online om te zien hoeveel u kunt lenen.

Over het algemeen zijn er geen maandelijkse aflossingen. In plaats daarvan wordt de leningen veelal afgelost bij de verkoop van het onderpand. Zolang de rente gelijk blijft, blijven de maandlasten gelijk.

De aflossingsvrije hypotheek biedt geen bescherming tegen renteverhogingen doordat er niets wordt afgelost. Bij een stijging van de rente kunnen de maandelijkse lasten sterk toenemen. Het voordeel van een aflossingsvrije hypotheek is dat de hypotheeklasten, vooral in het begin, beduidend lager zijn dan bij een lineaire of annuiteiten hypotheek.

Hypotheek

De term hypotheek wordt gebruikt in twee verschillende betekenissen. Deze lijken erg op elkaar, maar moeten gescheiden worden. Een hypotheek is in de eerste instantie het recht van verkoop; een recht dat op een goed of zaak rust. Dit eigendom wordt in onderpand gegeven voor een schuld. Dit betreft veelal de lening om het onderpand te kopen. Bij de notaris wordt dit recht beschreven in de hypotheekakte.

Hiernaast wordt deze hypotheeklening in het gewone spraakgebruik vaak gewoon hypotheek genoemd. Degene die het geld verstrekt wordt aangeduid als hypotheeknemer, hij die het eerste recht van verkoop heeft. De geldnemer heet hypotheekgever. Een hypotheek vergelijken is vaak zeer verstandig. Zorg dat u goed op de hoogte bent wat een hypotheek allemaal met zich meebrengt.